¿Qué gastos tiene comprar una propiedad en Chile?

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“Pie + gastos operacionales + notaría + Conservador + otros gastos = recursos necesarios para comprar” Cuando una persona decide comprar una casa o departamento, normalmente concentra su atención en dos cifras: el precio de la propiedad y el monto del pie. Sin embargo, una compraventa puede involucrar otros gastos que también deben incorporarse al presupuesto. Dependiendo de si la compra se realiza al contado o mediante crédito hipotecario, pueden existir costos asociados a tasación, estudio de títulos, notaría, inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, impuestos y otros gastos operacionales. Por eso, antes de realizar una oferta es recomendable calcular no solamente cuánto puede pagar por la propiedad, sino también cuánto costará completar la operación. 1. El pie de la propiedad Cuando la compra se financia mediante crédito hipotecario, normalmente el banco financia solamente una parte del valor de la propiedad. La diferencia debe ser aportada por el comprador mediante recursos propios. Por ejemplo, si una institución financiera estuviera dispuesta a financiar el 80% del valor considerado para la operación, el comprador tendría que aportar el 20% restante, además de los gastos asociados al crédito y a la compraventa. El porcentaje financiado dependerá de la institución financiera, evaluación del cliente, características de la propiedad y condiciones vigentes al momento de solicitar el crédito. Por eso es recomendable evaluar la capacidad de financiamiento antes de comenzar una búsqueda inmobiliaria. 2. Tasación de la propiedad Cuando existe un crédito hipotecario, la institución financiera normalmente solicitará una tasación. Su finalidad es entregar al banco una evaluación del inmueble que será utilizado como garantía del financiamiento. Este punto es importante porque: El precio acordado entre comprador y vendedor no necesariamente será igual al valor determinado por la tasación. Si la tasación resulta inferior al precio de compraventa, el banco podría calcular su financiamiento considerando el valor que corresponda conforme a sus políticas. Esto puede significar que el comprador necesite aportar una mayor cantidad de recursos propios. 3. Estudio de títulos Antes de financiar una propiedad, el banco debe asegurarse de que jurídicamente pueda ser adquirida y utilizada como garantía. Para ello se realiza una revisión de los antecedentes legales del inmueble. Dependiendo de la operación, el análisis puede considerar aspectos relacionados con: Dominio de la propiedad. Títulos anteriores. Hipotecas. Gravámenes. Prohibiciones. Situación jurídica del vendedor. Antecedentes necesarios para efectuar correctamente la transferencia. Otros documentos requeridos según las características del inmueble. Cuando la operación se realiza al contado también es recomendable efectuar una adecuada revisión legal de los antecedentes de la propiedad. 4. Gastos notariales La compraventa inmobiliaria requiere actuaciones notariales. Dependiendo de las características de la operación, pueden existir gastos relacionados con: Firma de la promesa de compraventa. Autorizaciones de firmas. Escritura de compraventa. Instrucciones notariales. Copias de documentos. Otros trámites asociados. Los valores pueden variar según la notaría y las características de cada operación. 5. Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces Firmar la escritura en la notaría no completa por sí solo el proceso de adquisición. La propiedad debe posteriormente ser inscrita a nombre del comprador en el Conservador de Bienes Raíces correspondiente. Esta inscripción tiene un costo que debe incorporarse dentro del presupuesto de la operación. Si la compra se realiza mediante crédito hipotecario también existirán las inscripciones correspondientes a la hipoteca y demás actos que formen parte del financiamiento. 6. Impuestos asociados al crédito hipotecario Cuando la compra se financia mediante crédito hipotecario pueden existir impuestos asociados a los documentos mediante los cuales se formaliza el financiamiento. Su monto dependerá de las características de la operación y de la normativa aplicable. La institución financiera normalmente incorpora este concepto dentro del detalle de los gastos operacionales del crédito. 7. Seguros asociados al crédito Los créditos hipotecarios pueden contemplar seguros asociados al financiamiento. Entre ellos pueden encontrarse, según corresponda: Seguro de desgravamen. Seguro de incendio. Coberturas adicionales asociadas al inmueble. Más que mirar solamente el dividendo informado por el banco, es recomendable revisar qué conceptos están incorporados en el pago mensual y cuál será el costo efectivo del financiamiento. 8. ¿Existe comisión de corretaje para el comprador? Esto dependerá de las condiciones bajo las cuales esté siendo comercializada cada propiedad y de los acuerdos existentes. Por eso, antes de realizar una oferta, el comprador debería preguntar claramente si existe una comisión de corretaje a su cargo, cuál es su monto, si corresponde agregar IVA y en qué momento debe pagarse. La existencia de una comisión no debería darse por supuesta: debe informarse y acordarse claramente. 9. Considere también los gastos posteriores a la compra El presupuesto no debería terminar el día de la firma. Dependiendo de la propiedad adquirida, el nuevo propietario podría tener que considerar: Mudanza. Reparaciones. Pintura. Remodelaciones. Equipamiento. Contribuciones, cuando correspondan. Gastos comunes. Mantenciones. Seguros. Otros costos asociados a la propiedad. En una casa usada, especialmente, puede ser conveniente reservar recursos para reparaciones o mejoras que aparezcan después de la entrega. 10. ¿Cuánto dinero necesito realmente para comprar? No existe un porcentaje único que permita responder esta pregunta para todas las operaciones. De manera simplificada, un comprador debería considerar: Recursos necesarios para la compra Pie o aporte propio + gastos operacionales del crédito, si existe + tasación y estudio de títulos, según corresponda + gastos notariales + inscripciones en el Conservador + comisión de corretaje, si corresponde + recursos para eventuales reparaciones, mudanza u otros gastos = Recursos totales estimados necesarios Esta estimación debería realizarse antes de comprometer todo el ahorro disponible en el pie. 11. Solicite al banco una simulación completa Si utilizará crédito hipotecario, no compare alternativas considerando solamente la tasa de interés o el valor del dividendo. Solicite información respecto de: Porcentaje máximo de financiamiento. Monto del pie necesario. Tasa. CAE y costo total del crédito. Plazo. Dividendo. Seguros. Gastos operacionales. Condiciones de prepago. Requisitos para la aprobación definitiva. Esto permite comparar distintas alternativas con una visión más completa. Antes de hacer una oferta, conozca su presupuesto real Una de las mejores formas de enfrentar una búsqueda inmobiliaria es comenzar sabiendo cuánto puede comprar realmente. Tener claridad respecto del financiamiento, recursos propios y gastos asociados permite buscar dentro de un rango realista y tomar decisiones con mayor seguridad. En MILLAS Propiedades buscamos que nuestros clientes cuenten con información clara durante las distintas etapas de una operación, desde la búsqueda y negociación hasta la coordinación del proceso necesario para concretar la compraventa. ¿Está buscando una propiedad? Conozca las casas, departamentos, terrenos y oportunidades disponibles en nuestra cartera. VER PROPIEDADES Conectamos personas con propiedades para lograr el match perfecto. Este contenido tiene carácter informativo general. Los costos, impuestos, condiciones bancarias y requisitos pueden variar según la institución financiera, propiedad y características particulares de cada operación.